友邦出了一款买完立马能领钱的养老金，网友咨询能不能给测评下。

最近在写养老系列文章，刚比较完市场上传统公司的产品：《平安、泰康、新华、国寿、太平洋9家大公司养老保险PK》

友邦这款养老金投保限制很大，得55岁之后才能投保，所以单独测评，聊聊产品保什么？值得买吗？

01、产品保什么？

友邦自在福养老金特点：

（1）满55岁（女）和60岁（男）可买

年龄太小买不上，但友邦还没有适合年轻人的终身养老金可选，所以产品线还不算太全。

（2）买完第一年就可以领钱

大部分产品买完第5年开始领钱，友邦这款是为数不多可以立马领钱的。

但返钱快也牺牲了很多其他利益，这个后面说。

（3）保证保费领取

如果领一两年不在了，那么（已交保费-已领养老金）就可以留给家里人，不会亏本。

（4）领到105岁，终身有现金价值

保单的现金价值就是退保能退回来的钱，逐年减少，到105岁现金价值就没了。

举个例子：

55岁一年交10万，交5年，买完第一年，可以领14854元，领到89岁总共领了50万，超过已交保费，领到105岁为止。

02、值得买吗？

已经退休，而且非常着急，只想买完立马领钱，一年也不能等，后面就不用看了，直接买。

只要还能稍微等一等，想比一比，大部分人就不会买款了。

我们从养老领取、现金价值、保证领取来比较。

同样55岁，年交10万，交5年来举例。

（一）养老领取

看对比表格：

友邦自在福每年领取14854元，但合资和民企养老金分别是2.4万和2.35万，友邦养老金每年少领将近1万。

但合资和民企养老金都是第5年开始领钱，前面几年领取没有友邦多，但从第11年开始都全面超过友邦，到80岁合资公司养老金超过50万，但友邦只领了37万。

而领到90岁，友邦才领回保费，合资和民企养老金已经超过70万了。

（二）年化复利

如果退保，我们拿到的钱就是现金价值+已经领的养老金，要想全面反映到底能拿到多少钱，只能用内部回报率（即年化复利、IRR）来比较。

同样交50万，哪个的数据高，就代表产品利益更好。

可以看到99岁以前，最高的是民企养老金，大部分时间合资公司养老金在其次，友邦一直在最后。

100岁之后，合资公司养老金最高，其次是民企养老金。

就算到105岁，友邦的年会复利也超不过2%，一直在最后，而其他产品可以超过3%甚至超过3.5%。

（三）保证领取

如果领了几年人不在了，这几个产品能把保费领回来吗？

友邦和民企养老金都是保证领取保费，合资公司养老金是20年保证领钱，总共48万，所以差不多是已交保费。

辉煌总结

想要领的时间长，友邦这款产品90岁才能领会已交保费，每年养老金领取也比同类产品少很多，在养老保障上也不够突出。

如果你想买一款领取金额高，适合自己的养老金，可以加辉煌聊下vincent_chenh

要是对产品还不太了解，可以看这篇文章：《平安、泰康、新华、国寿、太平洋9家大公司养老保险PK》